银行贷款青睐大客户,中小企业别无选择,只能

作者:admin 时间:2018-08-15 点击:188


今年以来,随着货币信贷政策的日益紧缩,中小企业融资成本上升,贷款难度加大,在一定程度上影响了中小企业的日常生产经营。在上游原材料价格上涨、劳动力成本上升的情况下,人民币升值。HANGE率等因素共同作用下的上升,部分地区出现了中小企业资金链紧张、经营压力飙升的情况。
    
     为此,银监会近日出台了进一步完善小企业金融服务的政策,要求商业银行对小企业的不良贷款率进行差异化评价,适当提高对小企业的容忍度。中小企业的不良贷款率,为使金融资源更倾向于小企业,从而缓解了一些企业的出现。
    
     相关专家认为,上述政策的出台将有助于小企业获得更多的信贷资源,从而在一定程度上缓解中小企业的困境,但要想从根本上解决中小企业的资金短缺问题,就必须从根本上解决中小企业的资金短缺问题。必须采取多种措施,提高中国金融发展水平。
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     自2010年初以来,中央银行连续11次上调金融机构存款准备金率,四次上调利率,以抑制通胀压力的上升。再有,经常性存款准备金率已经达到一级水平。中小企业普遍感受到了紧缩货币政策的累积效应。
    
     河南省洛阳某金属加工企业负责人告诉记者,商业银行贷款越来越难,审批手续也很繁琐,如果等到银行贷款,业务就已经变成黄色了。他不得不求助于当地私人贷款机构的高额利息贷款,以应付日常的资金缺口。
    
     这并不是说我们不想借钱。存款准备金率已达21%。我们也有压力。作为回应,当地一位银行官员向记者抱怨,如此高的存款准备金率使得银行信贷规模受到影响,银行有理由不愿贷款。
    
     存款准备金率达到历史高点21%,导致商业银行与贷款惜贷频频发生,使处于信贷生态链弱势地位的中小企业感受到前所未有的财务压力。
    
     对此,温州中小企业促进协会主席周德文表示:如果存款准备金率再上升一个百分点,很可能导致下半年库存企业中40%的企业处于停产或半停工状态,甚至破产。
    
     国库证券发展研究所研究员奉节说,如果把基本货币看作是一个池,外汇账户是主要的注资港,存款准备金率是主要的出口,我们可以看到出口的流量小于注入口。认为,中小企业货币短缺的出现与货币政策的持续收紧密切相关。
    
     另一方面,由于人民币升值的叠加效应和各种成本的增加,中小企业的压力进一步加剧。
    
     去年以来,人民币汇率大幅升值,与此同时,原材料和劳动力成本大幅上升,这在一定程度上挤压了中小企业的利润率。
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     对此,浙江纺织服装企业一位负责人告诉记者,由于棉花价格暴涨(25820、1500、0.06%)和原材料短缺,加上行业竞争激烈,公司利润明显低于金融C前。RISIS,其中劳动力成本增长最快最令他担忧。
    
     在他看来,每个员工的平均工资大约是1700元,另外,企业每月必须承担500元到700元的社会保险费,而且目前的布料价格一路上涨,进一步压缩了企业的利润率。L链和定价能力不足,服装加工企业都非常困难。
    
     受人民币升值等诸多因素的影响,中小企业的利润率问题进一步凸显,根据温州经贸委的监测数据,今年前三个月,35的销售产值T型企业,如眼镜、打火机、笔、锁等,同比下降7%,利润同比增长30%。这些企业占亏损总额的25%以上,只有3的企业保持利润增长。
    
     这些行业的平均利润率只有3.1%,利润率超过5%的不到10家公司比2008更难。浙江中小企业局办公室主任蔡张胜说。
    
     一方面,外部资金难以满足日常运营需求;另一方面,成本的上升降低了企业的利润率,在内外部困难的情况下,中小企业的压力急剧增加。
    
     许多中小企业,尤其是一些垄断企业,与中小企业所面临的资金短缺问题相比,并没有感受到资本的压力,一方面,这些企业具有一定的定价能力,即ABS。以上游价格上涨为代价的上游原材料价格上涨带来的成本压力;另一方面,这些企业融资渠道比中小企业多,融资成本相对较低。银行只需要遵循基准利率甚至跌倒,而中小企业,即使他们可以从银行获得信贷,一般都是在基准利率的基础上浮动的。
    
     调查显示,国有企业的整体融资成本比民营企业低225个基点,国有企业财务成本优势明显。这种优势不是资本利用效率或国有企业利润水平明显高于民营企业,而是取决于政府信用支持背后的国有企业。
    
     大多数中小企业在与银行进行贷款谈判时处于不利地位,因为它们难以提供有效的资产抵押贷款,并伴随着激烈的行业竞争和低风险的抵抗。
    
     由此可见,中小企业面临的资金短缺是一个结构性问题,反映了银行信贷机制的一些持续性问题,虽然监管部门已经出台了一些针对中小企业的优惠贷款政策,但大BA的概念却不尽相同。NKS仍然根深蒂固,需要一些时间来扭转这一观点。
    
     在我国现行体制下,银行仍然青睐规模大、质量高的客户。中小企业融资难问题尚未得到根本解决。在当前信贷紧缩的趋势下,中小企业融资问题更加严重。对此,哈尔滨银行投资银行部首席研究员王亚灵说。
    
     在商业银行信贷难以满足正常融资需求的情况下,大多数中小企业不得不求助于利率较高的民间借贷机构,自2009以来,以投资担保公司为代表的民间借贷机构在全国各地涌现。
    
     据四川市中小企业局的不完全统计,我省中小企业利用银行贷款解决资金缺口的比例仅为32.17%,这意味着只有30%的中小企业依靠银行来解决资金短缺,而大多数其他方式来自私人高息贷款,WHI。CH无形中增加了中小企业的融资成本。
    
     不可否认的是,民间借贷在一定程度上缓解了中小企业的融资困境,填补了正规金融不愿意或不足供给的缺口,金融界对此忧心忡忡。
    
     那么如何解决中小企业资金短缺的困境呢他认为,奉节的根本出路在于提高金融发展水平,形成开放、竞争、市场化的融资体系,减少融资的所有权和规模的差异和歧视。
    
     国家信息中心经济预测司助理研究员Xu Ce建议,要解决资金短缺问题,需要进一步完善金融政策支持体系,包括建立中小企业发展基金。第二,鼓励中小金融机构服务中小企业快速发展,降低民营银行和其他金融机构的门槛,并不断完善中小企业信用担保体系。建立中小企业信用征信与评价体系。
    
    
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